在广东东莞，海新公司自建废水处理设施，并委托具备专业资质的机构进行合规处理后达标排放。东莞农商银行根据该公司工业废水产生与处理的实时数据，创新推出“零散工业废水指标数据挂钩贷”，将融资成本和授信额度与企业的废水处理量、排放达标稳定性等核心环保指标直接挂钩。
这是广东金融业通过金融创新手段助力企业绿色投入“变现”，积极赋能企业绿色低碳转型的缩影。
南方财经记者注意到，过去一年多来，广东率先落地全国首批玻璃行业转型票据，并逐步将转型金融贷款覆盖至水泥、玻璃、陶瓷等建材细分领域，进而拓展至钢铁、铝业、化工、水上运输等多个高碳行业。
在“双碳”目标持续推进的背景下，这些以往难以获得金融机构青睐的传统产业正获得越来越多的关注，金融机构对转型金融的态度也逐渐从“要不要做”转向“怎么做”。
作为制造业大省，广东推动传统产业转型升级的任务尤为迫切。
当前，广东正以绿色金融与转型金融有效衔接为抓手，按照“标准先行、试点突破、多方协作”的推进思路，探索金融支持高碳行业绿色低碳转型的“广东路径”，为现代化产业体系转型升级注入动能。
中国人民银行广东省分行最新数据显示，截至目前，全省金融机构已累计发放符合转型金融标准的贷款39笔，总金额达33.6亿元。
破局
“随着各类转型行业标准的陆续出台，我们对企业在设备更新和技术升级方面的支持力度将进一步加大。”工商银行惠州分行公司金融业务部总经理李嘉扬向记者表示。
今年以来，转型金融成为银行业做好绿色金融大文章的方向。不少业内人士向记者表示，银行的观念已从“要不要做”转向“怎么做”。不过，与新能源等纯绿项目相比，转型金融在落地实施过程中面临诸多挑战。
过去，高碳排放行业如钢铁、水泥等，因属于“两高一剩”行业，银行按照传统信贷政策很难支持其低碳转型。因此，出台标准明确哪类项目可以支持，成为金融机构成为转型金融落地破局的前提。
记者了解到，目前人民银行正在牵头制定航运、化工等七个行业的转型金融标准，而在全国统一的转型金融标准尚未出台之前，各地已经结合自身产业特点，率先制定并推出了一批地方性转型金融标准。
中国人民银行广东省分行相关负责人介绍，近年来广东以绿色金融与转型金融衔接为抓手，按照“标准先行、试点突破、多方协作”的推进思路，探索金融支持高碳行业绿色低碳转型发展的广东路径。
事实上，行业转型金融标准的出台并非易事。
广东绿金委相关负责人表示，地方性转型金融标准从立项设计到落地应用，通常需要数月甚至超过一年的时间。以广东陶瓷转型金融标准为例，自2023年8月立项，经过一年的充分调研、测算、意见征求和完善，于2024年9月最终正式发布。
即便有了标准，转型金融项目的落地仍比传统纯绿项目复杂。
对于设备更新改造项目，金融机构需以项目立项批复文件、可研报告、环评报告、低碳转型访谈纪要等为依据，对比改造前后的碳排放和能耗，确认环境效益改善后才给予融资支持。
而对于可持续挂钩类项目，流程更为复杂。例如，近日广州农商银行为惠州某铝业公司发放了广东首笔3000万元“铝行业转型金融+碳足迹挂钩”贷款，联合广州碳排放权交易中心与联合赤道进行转型认定，跟踪减排效果并据此给予利率优惠。
联合赤道金融机构业务部总经理朱赛向记者表示，该笔业务采用“转型金融+碳足迹”双认证，既考察企业自身运营层面碳排放的降低程度，也兼顾产品全生命周期的单位碳排放水平认定，同时按照约定频率持续跟踪关键环境绩效指标，直至贷款结束。
“通常，可持续挂钩贷款需经过三个步骤：一是企业依据行业技术路线和碳达峰、碳中和时间表制定量化转型方案；二是金融机构联合第三方机构评估方案可行性，设置贷款机制并放款；三是在贷款期限内持续跟踪评估实施效果。因此，这类贷款在操作性和便利性上均高于传统信贷业务。”朱赛说。
探索
尽管转型金融的发展仍处于起步阶段，但广东金融业始终在积极探索。
2024年9月，广东率先全国推出陶瓷行业转型金融标准。今年7月25日，《广东省造纸行业转型金融实施指南》公开征求意见，成为全国首个聚焦造纸行业的转型金融团体标准。
据悉，广东推动标准先行的路径主要有两条：一是系统化推进转型金融标准的推广应用，加快金融机构对国际国内互认标准、全国试用标准及广东团体标准的应用；二是借鉴吸收其他省份已发布的标准，扩大其在更多细分行业和地区的应用。
也就是说，对于省内尚未出台标准的行业，监管部门鼓励金融机构参考其他省份的标准，结合地方产业特色先行先试。
比如今年6月，工商银行惠州市分行就借鉴了天津的《化工行业重点领域转型金融实施指南》，发放了广东首笔“转型金融+技改再贷款”落地惠州，为某龙头石化集团的核心项目提供超过80亿元授信支持，已发放7.3亿元，通过再贷款和设备更新贷款财政贴息等支持，企业融资成本有效降低了1.5%。
人民银行惠州市分行相关工作负责人向记者表示，“石化是惠州的支柱性产业，对于我们惠州产业发展而言意义重大，支持这样的项目，有助于加速惠州乃至广东石化产业从”大“向”强“、从”传统“向”高端“的转型升级进程，为建设世界级绿色石化高地注入核心动能。”
从实践效果来看，应用现有标准，结合地方主要产业推动转型金融的落地，至少为金融机构解决了项目准入“门槛”问题。
“总的来说，这笔业务做到了转型金融精准支持惠州重要领域绿色低碳发展，并通过货币政策、财政贴息，切实降低企业转型融资成本，对于我们后续开展、推广转型金融业务，落地货币政策，是有重要示范意义的。”上述负责人表示。
金融业的积极推动，也让勇于试水的企业尝到了转型的甜头。近期，广东某水泥企业与华兴银行成功落地一笔转型金融挂钩贷款，企业聘请第三方机构开展转型认定、转型路径和目标规划等工作，利率与转型效果挂钩。该司财务负责人向记者表示，转型项目落地切实帮助企业节省了财务费用，提升了产品竞争力，未来企业有意愿扩大转型范围。
朱赛表示，联合赤道作为全国性第三方认证机构，也能感受到广东在转型金融无论从地方性标准的出台，还是推动各项标准的落地实施层面来说，都走在全国前列。
“此外，在推动转型金融落地的灵活性上，广东也在先行探索。考虑到中小企业的转型评估成本等现实问题，广东在转型金融信息披露方面针对中小企业进行了调整，包括优化信息披露维度、放宽信息披露频次等，以减轻中小企业的转型负担。”朱赛说。
前行
随着实操问题的逐步解决，如何找到有转型意愿且转型计划可行的项目，成为金融机构关注的重点。
目前，人民银行广东省分行正通过指导金融机构加快对接走访，推动金融机构做到应贷尽贷、应贷快贷。同时，结合工业领域技术改造和设备更新专项再贷款、碳减排支持工具等货币政策工具的运用，引导金融机构积极开展转型金融服务。
与此同时，部分银行业内人士向记者表示，银行获取项目的来源除了政府部门不定期提供的清单外，还需要通过现有存量客户渠道来了解企业是否有转型需求。
对此，有业内人士建议，可参考其他省份的转型项目库机制，由工信等政府部门联合金融监管部门牵头搭建企业和转型项目的项目库，为金融机构解决项目来源不足的问题。
除了解决项目来源外，在转型金融起步阶段，如何结合财税政策引导金融机构和企业加速转型成为关键。
7月31日，广东省出台《广东省制造业和高新技术企业贷款贴息实施细则》，对制造业用于购买设备、技术改造等用途的新增银行贷款，按不超过银行贷款利率的35%进行贴息。
业内人士指出，目前转型金融尤其是挂钩类转型金融利率较低，银行对盈利可持续性存在顾虑。若能进一步扩大对可持续挂钩贷款等类型贷款的贴息范围，将有助于提升企业的转型意愿。
此外，还有银行业内人士向记者表示，目前监管部门目前仍按惯例要求各家银行定期报送“两高一剩”行业贷款清单。对此，该人士建议，监管层面可进一步明晰信贷支持导向，合理指导银行在风险可控前提下适度放宽相关融资限制。
上述银行业内人士进一步补充，转型对企业而言不仅是一项重大决定，更可能是一场关乎生死存亡的战略抉择。只要企业下定决心转型，且银行评估其转型路径可行、方案合理，银行将责无旁贷地提供全方位支持。
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